Principales aplicaciones de pago de igual a igual: ventajas, desventajas y cómo usarlas

• Lo mejor para transferencias instantáneas: Zelle

• Lo mejor para grupos de amigos: Venmo

• Lo mejor para inversores: aplicación de efectivo

• Lo mejor para compradores frecuentes en línea: PayPal

• Lo mejor para los usuarios de billetera digital: Google Pay

• Lo mejor para los usuarios de Apple: Apple Pay Cash

• Lo mejor para los usuarios avanzados de las redes sociales: transferencias de dinero de las redes sociales

Los servicios de pago de igual a igual son aplicaciones o funciones de aplicaciones que le permiten enviar dinero a otras personas, a menudo mediante la búsqueda de su número de teléfono, dirección de correo electrónico o nombre de usuario, de forma rápida y gratuita. Estos son algunos de los servicios P2P más comunes disponibles, junto con los beneficios y desventajas de cada uno.

Zelle

Qué es: Zelle es un servicio que ofrecen la mayoría de los principales bancos de los EE. UU.S. y permite a las personas enviar dinero a otros usuarios de Zelle a través de su cuenta bancaria o la aplicación Zelle.

Cómo funciona: después de configurar una cuenta Zelle, ya sea a través de su banco o la aplicación Zelle, los usuarios pueden enviar o solicitar dinero ingresando la dirección de correo electrónico registrada o el número de teléfono de otro usuario de Zelle. Si el destinatario no tiene una cuenta de Zelle, deberá configurar una para poder enviar o recibir dinero.

Beneficios:

• Las transferencias de dinero ocurren rápidamente. Las transferencias de dinero a otros usuarios de Zelle inscritos tienden a realizarse en cuestión de minutos. Si el destinatario no está inscrito en Zelle, tendrá que inscribirse antes de poder recibir dinero.

• Zelle es compatible con muchos bancos y cooperativas de crédito. Las transferencias de dinero rápidas y directas entre diferentes bancos y cooperativas de crédito es uno de los mayores beneficios de Zelle. A diferencia de otros servicios de transferencia de dinero, Zelle transfiere dinero directamente a su cuenta bancaria, por lo que no tiene que esperar para sacarlo de una aplicación de terceros.

Inconvenientes:

• No puede conectar una tarjeta de crédito para pagar a otros. Existen otras aplicaciones de pago de igual a igual que permiten a los usuarios conectar tarjetas de crédito para realizar pagos, lo que puede resultar útil si no hay suficientes fondos en su cuenta bancaria o en la cuenta de la aplicación.

• Este servicio generalmente requiere un teléfono inteligente. Si Zelle está disponible a través de su banco, generalmente puede usar el inicio de sesión del escritorio de su banco para enviar dinero. De lo contrario, necesitará un dispositivo móvil como un teléfono inteligente o una tableta para enviar y recibir dinero a través de la aplicación Zelle o la aplicación de su banco.

• No puedes enviar dinero a cuentas bancarias internacionales. Zelle solo trabaja con bancos nacionales.

»Para obtener más información, lea la descripción general completa de Zelle de NerdWallet

Volver arriba

Venmo

Qué es: Venmo es una aplicación que permite a los usuarios enviarse dinero entre ellos a través de una cuenta bancaria vinculada, un saldo de Venmo o una tarjeta de crédito. El servicio es propiedad de PayPal, pero tiene algunas funciones diferentes en comparación con el servicio de transferencia de dinero de igual a igual de PayPal. Uno de los atractivos más interesantes de Venmo es que la aplicación también ofrece una tarjeta de débito opcional y gratuita que permite a los usuarios gastar dinero del saldo de su cuenta de Venmo.

Cómo funciona: los usuarios descargan la aplicación Venmo y crean una cuenta. Luego pueden vincular una cuenta bancaria o tarjeta de crédito para depositar fondos en su cuenta de Venmo; luego pueden enviar, solicitar o recibir dinero de otros usuarios de Venmo.

Beneficios:

• Mucha gente usa Venmo, por lo que puede ser una forma conveniente de no tener efectivo. A fines del primer trimestre de 2019, PayPal anunció que Venmo tenía 40 millones de usuarios, lo que la convierte en una forma muy popular de enviar, solicitar y recibir dinero.

• Tarjeta de débito opcional gratuita. Los usuarios que opten por la tarjeta Venmo pueden usar la tarjeta de débito con los minoristas, y la tarjeta utilizará el saldo de Venmo del usuario para la financiación. La tarjeta de débito también les da a los usuarios dinero en efectivo por comprar en ciertos minoristas, que se agrega al saldo de Venmo del usuario.

Inconvenientes:

• Hay una tarifa para enviar dinero mediante tarjeta de crédito. Venmo cobra el 3% del total de la transferencia para enviar dinero mediante tarjeta de crédito.

• Venmo cobra una tarifa por transferencias instantáneas de retiro de efectivo a su cuenta bancaria. Hay una tarifa del 1%, con un mínimo de 25 centavos y un máximo de $ 10, si desea transferir sus fondos de Venmo instantáneamente a su cuenta bancaria. De lo contrario, tendrá que esperar de uno a tres días hábiles para recibir sus fondos de forma gratuita.

»Consulte la descripción general completa de Venmo de NerdWallet para obtener más información

Volver arriba

Aplicación de efectivo

Qué es: Cash App es una aplicación de transferencia de dinero creada por Square Inc. que permite a las personas enviar dinero a través de su saldo de Cash App o cuenta bancaria vinculada, tarjeta de crédito o tarjeta de débito. El servicio ofrece una tarjeta de débito opcional, llamada Tarjeta de efectivo, que permite a los usuarios gastar el dinero en el saldo de su aplicación de efectivo y recibir "aumentos de efectivo ", que son ahorros que se aplican a varios proveedores.

Cómo funciona: una vez que la aplicación Cash se descarga en un teléfono inteligente o tableta, los usuarios crean una cuenta y vinculan una tarjeta de débito, tarjeta de crédito o cuenta bancaria. Una vez que su cuenta de Cash App está configurada, pueden enviar, solicitar y recibir dinero de otros usuarios de Cash App, así como invertir en acciones y comprar y vender bitcoins.

Beneficios:

• Tarjeta de débito opcional gratuita. Cash App ofrece a los usuarios la opción de recibir una tarjeta de débito "Cash Card " que les permite gastar los saldos de Cash App en diferentes minoristas.

• "Los aumentos de efectivo " pueden ayudar a los usuarios a ahorrar dinero. Los usuarios que tienen la tarjeta de efectivo pueden usar la aplicación de efectivo para activar "aumentos de efectivo ", que son descuentos con ciertos minoristas que se aplican automáticamente a una compra (p.gramo. 10% de descuento en un pedido de DoorDash). Solo puede haber un impulso de efectivo activo a la vez, pero los usuarios pueden cambiar fácilmente qué impulso de efectivo está activo en la aplicación.

• Los usuarios pueden usar la aplicación para invertir en acciones y comprar y vender bitcoins. Una característica única de la aplicación Cash es que permite a los usuarios invertir su dinero en acciones individuales, así como comprar y vender bitcoins, lo que potencialmente les permite ganar dinero a través de la aplicación.

Inconvenientes:

• Hay una tarifa para enviar dinero mediante tarjeta de crédito. Cash App cobra una tarifa del 3% a las personas que usan una tarjeta de crédito para enviar dinero.

• Una tarifa por depósitos instantáneos. La aplicación de efectivo ofrece retiros de efectivo estándar gratuitos, que demoran de uno a tres días hábiles en depositarse en su tarjeta de débito vinculada, pero si desea un depósito de retiro de efectivo instantáneo, la aplicación de efectivo le cobrará 1.Tarifa del 5% con un mínimo de 25 centavos.

»Eche un vistazo a la revisión de NerdWallet sobre la aplicación Cash para obtener más información

Volver arriba

PayPal

Qué es: PayPal es un servicio de pago que abarca toda la gama de ayudar a las personas con transferencias de dinero personales, compras en línea y comercio electrónico. Al usar PayPal como un servicio de transferencia de dinero de igual a igual, las personas pueden enviarse dinero entre sí a través de una cuenta bancaria vinculada o una tarjeta de débito o crédito.

Cómo funciona: PayPal ofrece muchas funciones diferentes, quizás las más populares sean los servicios de pago para comerciantes y compradores en línea. Pero PayPal también ofrece transferencias de dinero P2P para usuarios registrados. Una vez que haya creado una cuenta de PayPal, puede enviar y solicitar dinero buscando el nombre, correo electrónico o número de teléfono de otro usuario y luego completando la cantidad que desea enviar o solicitar.

Beneficios:

• El servicio es ampliamente utilizado y tiene muchas funciones de pago. Además de las transferencias de igual a igual, PayPal permite a los usuarios comprar y vender en línea y está integrado con muchas páginas de pago de minoristas en línea.

• PayPal tiene límites de transferencia altos. Puede enviar hasta $ 60,000, pero puede estar limitado a $ 10,000, en una sola transacción. Este monto puede variar según su moneda y si su cuenta está verificada.

• Existen múltiples métodos de pago para transferencias. Los usuarios pueden enviar dinero con una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria, saldo de PayPal y crédito de PayPal. El crédito de PayPal es una línea de crédito individual que ofrece PayPal y se puede utilizar para enviar dinero a amigos y familiares.

Inconvenientes:

• Se aplica una tarifa por utilizar una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o un crédito de PayPal para enviar dinero. Enviar dinero a través de una cuenta bancaria vinculada o un saldo de PayPal son las únicas formas gratuitas. Todas las otras opciones cobran un 2.Tarifa de transacción del 9% y el crédito de PayPal tiene tasas de interés que están a la par con las tarjetas de crédito.

• Las transferencias pueden tardar algún tiempo en trasladarse desde y hacia su cuenta bancaria a su cuenta de PayPal. Las transferencias gratuitas de PayPal a su cuenta bancaria suelen tardar un día laborable, pero pueden tardar entre tres y cinco días laborables, según el proceso de compensación de su banco. Si desea retirar dinero a su cuenta bancaria de inmediato, PayPal cobra una tarifa del 1% de la cantidad transferida, con una tarifa máxima de $ 10.

»Para obtener más información sobre todos sus servicios, lea la guía de NerdWallet para PayPal

Volver arriba

Pago de Google

Qué es: Google Pay es una aplicación de pago digital que permite a los usuarios realizar compras y transferencias de dinero con una billetera digital.

Cómo funciona: Google Pay es una aplicación que se puede descargar en Android (con Android Lollipop 5.0 o superior) y dispositivos Apple (iOS 7 o superior) y permite a los usuarios no solo enviarse dinero, sino también pagar a los minoristas por bienes y servicios si tienen un lector de comunicación de campo cercano en el punto de venta. Los usuarios deben descargar la aplicación, iniciar sesión con una cuenta de Google y vincular la información bancaria y de pago. Entonces tendrán acceso a enviar dinero y realizar pagos. Los usuarios de Google Pay también pueden dividir los costos de alquiler, servicios públicos y comidas entre ellos, y la aplicación ayuda a los usuarios a hacer los cálculos.

Beneficios:

• Google Pay se puede utilizar al momento del pago con muchos minoristas. Google Pay no solo es conveniente para transferencias P2P; también puede ser útil para las compras diarias. Si un comerciante tiene un sistema de punto de venta con un lector NFC, su teléfono inteligente tiene NFC activado y usted está inscrito en Google Pay, entonces debería poder tocar su teléfono inteligente en el quiosco para pagar. Google Pay también permite ahora a los clientes activar precios promocionales y descuentos a través de la aplicación y ahorrar dinero con los minoristas.

• Se puede usar en dispositivos Apple como iPhone y iPad que se ejecutan con iOS 7 o superior. Mientras que la aplicación Apple Pay Cash solo funciona con otros usuarios de productos de Apple, Google Pay se puede descargar tanto en productos de Android como de Apple.

Inconvenientes:

• Solo disponible en la U.S. Para ti.S. territorios, Google Pay solo es compatible si una tarjeta de débito vinculada fue emitida por un U.S.-banco autorizado.

• No puedes usar una tarjeta de crédito para enviar dinero. Google Pay no permite a los usuarios vincular tarjetas de crédito como forma de pago.

Volver arriba

Efectivo de Apple Pay

Qué es: Apple Pay Cash permite a los usuarios de Apple enviar y recibir dinero en la aplicación Mensajes, que es compatible con las versiones más recientes de iPhone, iPad, Apple Watch y Mac.

Cómo funciona: los usuarios se inscriben en Apple Pay con su dispositivo Apple compatible y, después de vincular una tarjeta de débito en la aplicación Apple Wallet, pueden enviar, solicitar y aceptar dinero de otros usuarios a través de Mensajes.

Beneficios:

• Puede usar Apple Pay al finalizar la compra con muchos minoristas. Al igual que Google Pay, la aplicación Apple Pay puede hacer que las transacciones minoristas sean rápidas y convenientes. Siempre que esté inscrito en Apple Pay, tenga un dispositivo Apple con tecnología que admita NFC y esté comprando con un minorista que permita pagos NFC, entonces puede usar la aplicación para pagar rápidamente.

• Conveniente para los usuarios de Apple. Si sus amigos y familiares son parte del ecosistema de Apple, Apple Pay Cash puede ser útil para enviar, solicitar y recibir dinero.

Inconvenientes:

• No funciona con dispositivos que no sean de Apple. Apple Pay Cash está limitado a dispositivos Apple como iPhone, iPad, Apple Watch y Mac con el software operativo adecuado. Apple Pay Cash no se puede usar en dispositivos Android, lo que significa que podría ser una forma limitada de enviar dinero a amigos y familiares si no tienen productos iOS.

»Más información: revisión de Apple Pay Cash

Volver arriba

Transferencias de dinero en redes sociales

Qué es: Algunas redes sociales y de comunicación permiten a los usuarios enviarse transferencias de dinero entre pares. Facebook Messenger, por ejemplo, permite a las personas enviar, solicitar y recibir dinero a través de una cuenta bancaria vinculada.

Cómo funciona: los usuarios generalmente pueden inscribirse fácilmente en el sistema de pago P2P de una red social vinculando una cuenta bancaria, tarjeta de débito o cuenta de PayPal. Cuando quieran enviar o solicitar dinero, pueden enviar un mensaje de pago a través de la plataforma a otro usuario inscrito. Si otro usuario le está enviando dinero, debería aparecer automáticamente en su cuenta bancaria vinculada.

Beneficios:

• Las transferencias de dinero generalmente ocurren rápidamente. Si ambas partes ya están inscritas con una cuenta bancaria vinculada, deberían poder enviar y recibir dinero instantáneamente. La velocidad de transferencia puede variar según el tiempo que tarde en inscribirse en el servicio de transferencia de dinero o si su banco tarda un poco en depositar dinero en su cuenta.

• Es una forma conveniente de pagar o solicitar dinero a amigos y familiares. Si tus amigos y familiares ya están usando el mismo sitio de redes sociales que tú, enviar dinero puede ser fácil y conveniente.

• Algunas aplicaciones permiten a los usuarios enviar dinero al extranjero. Facebook Messenger te permite.S. que los usuarios envíen dinero internacionalmente, aunque algunos países no son elegibles para el servicio.

Inconvenientes:

• Generalmente limitado a funciones de transferencia muy básicas. Las redes sociales no suelen ofrecer los detalles adicionales de las ofertas con tarjetas de débito o las transacciones en la caja registradora de teléfonos inteligentes. Es posible que estas redes sociales tampoco permitan a los usuarios enviarse pagos con tarjetas de crédito.

• El peligro de las estafas. Quizás más que otros servicios de pago, las redes sociales pueden resultar atractivas para los estafadores, ya que son plataformas mucho más personales. Esté atento a las solicitudes de pago de otros usuarios de redes sociales que no conoce en persona o que parecen fuera de lugar para las personas que conoce. Los ciberdelincuentes pueden piratear cuentas o inventar historias que están destinadas a tirar de las fibras del corazón antes de que te pidan dinero. Algunas tácticas comunes incluyen estafas románticas, estafas de lotería, estafas de donaciones, estafas de herencias y estafas de préstamos.

»Para obtener más información, lea la descripción general de NerdWallet sobre las transferencias de dinero a través de las redes sociales.

Volver arriba

Resumen: los mejores servicios de pago de igual a igual

Servicio

Mejor para

Características notables

Zelle	Transferencias bancarias instantáneas	El dinero se transfiere directamente a la cuenta bancaria del usuario. Compatible con una amplia gama de bancos y uniones de crédito.
Venmo	Aquellos con un amplio grupo de usuarios de Venmo	Ampliamente utilizado. Tarjeta de débito gratuita disponible.
Aplicación de efectivo	Inversionistas	Descuentos para minoristas. Capacidad para invertir en acciones y bitcoins.
PayPal	Compradores frecuentes en línea	Límites de transferencia altos. Varias formas de pago.
Pago de Google	Usuarios de billetera digital	Aceptado en muchos registros minoristas. Se puede utilizar tanto en dispositivos Android como Apple.
Efectivo de Apple Pay	Aficionados a la manzana	El dinero se puede enviar a través de la aplicación de mensajería. Aceptado en muchos registros minoristas.
Transferencias de dinero en redes sociales	Usuarios de redes sociales dedicados	Algunas aplicaciones permiten enviar dinero al extranjero. Conveniente para usuarios mutuos de aplicaciones como Facebook.

Otras opciones de envío de dinero

Si desea enviar dinero internacionalmente a través de métodos no bancarios o mediante pago en ventanilla, es posible que los métodos anteriores no funcionen para usted. Servicios como Wise (anteriormente TransferWise), MoneyGram, Western Union y otros tienden a ayudar a las personas que se encuentran en diferentes situaciones. Lea la guía de NerdWallet sobre algunas de las mejores formas de enviar dinero para obtener más información sobre qué servicios podrían adaptarse mejor a sus necesidades.