Si ha intentado mejorar su puntaje crediticio, es posible que esté considerando contratar un servicio de reparación de crédito para ayudarlo. Estas empresas tienen como objetivo construir su crédito al disputar información desactualizada o incorrecta en sus informes de crédito, haciendo un seguimiento de los resultados y monitoreando para asegurarse de que los errores no vuelvan a aparecer.
La reparación de crédito puede costar alrededor de $ 100 al mes y demorar varios meses, sin garantía de que su puntaje de crédito sea más alto al final.
Tenga en cuenta que la reparación de crédito no puede hacer nada que usted no pueda hacer por su cuenta y no puede eliminar las marcas negativas de sus informes de crédito si son precisos, oportunos y verificables.
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¿Es legal la reparación de crédito??
Hay compañías legítimas que brindan servicios de reparación de crédito, pero el campo también es conocido por las estafas, por lo que es importante investigar a cualquier compañía que esté considerando contratar.
La Comisión Federal de Comercio advierte contra el uso de servicios de reparación de crédito que garantizan que pueden eliminar información negativa que es precisa o dicen que pueden ayudarlo a establecer una nueva identidad utilizando un número de privacidad de crédito.
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito requiere que las empresas le proporcionen un total firme de los costos y una estimación de cuánto tiempo tomará obtener resultados. También te da tres días hábiles para cancelar servicios sin cargo.
Una empresa de renombre debe asesorarlo sobre cómo manejar sus cuentas de crédito existentes para evitar daños mayores. Además, una empresa de buena reputación no garantizará un resultado determinado ni le animará a mentir.
¿Qué pueden hacer los servicios de reparación de crédito??
Los servicios legítimos de reparación de crédito verifican sus informes de crédito en busca de información que no debería estar allí y la disputan en su nombre. Muchos de ellos también comprueban que la información no vuelva a aparecer.
Cuando se disputa la información de sus informes de crédito, las agencias de crédito tienen 30 días para investigar. Sin embargo, no tienen que investigar las disputas que consideren "frívolas. "
Entre los errores que se pueden abordar:
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Cuentas que no te pertenecen.
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Quiebra u otras acciones legales que no son suyas.
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Errores ortográficos, que pueden mezclar entradas negativas que pertenecen a alguien con un nombre similar, o pueden significar que las entradas positivas no aparecen cuando deberían.
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Marcas negativas que son demasiado antiguas para incluirlas.
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Deudas que no se pueden validar y verificar.
¿Cuánto cuesta la reparación de crédito??
Usted paga una tarifa mensual al servicio de reparación de crédito, generalmente de $ 69 a $ 149, y el proceso puede demorar de varios meses a un año. También puede pagar una tarifa de instalación para comenzar.
Los servicios de reparación de crédito a veces vienen en paquetes escalonados, agregando servicios relacionados, como monitoreo de crédito o acceso a puntajes de crédito, a los niveles más altos.
¿Cómo puedo reparar el crédito yo mismo??
Comience por verificar sus informes crediticios de las tres agencias principales de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion, utilizando AnnualCreditReport.com. Luego sigue estos pasos:
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Dispute los errores en sus informes crediticios directamente con las agencias de informes crediticios. Las tres oficinas tienen un proceso de disputa en línea, que a menudo es la forma más rápida de solucionar un problema.
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Busque información que sea precisa pero que no se pueda corroborar. La información no verificable debe eliminarse, aunque puede restablecerse si se verifica más tarde. Un ejemplo podría ser una deuda con un minorista que ahora está fuera del negocio; A menos que el minorista vendiera la deuda a una agencia de cobranza que pueda demostrar la propiedad, es posible que no sea verificable.
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Trabaja en tu historial de pagos. Su historial de pago de facturas a tiempo es el factor más importante que afecta su puntaje crediticio. Los pagos perdidos pueden reducir su puntaje.
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Use menos de su crédito disponible. La cantidad de su límite de tarjeta de crédito disponible que está usando se conoce como índice de utilización de crédito. Cuanto más bajo sea, mejor para su puntuación. Si puede permitírselo, considere la posibilidad de realizar varios pagos pequeños durante el ciclo de facturación, así como otras estrategias para reducir la utilización del crédito.
Ya sea que esté reparando su propio crédito o pagando a una empresa para que lo haga por usted, es inteligente tener un plan para construir y mantener su crédito en el futuro.
